5 tendências que moldarão a indústria de tecnologia de empréstimos da Índia em 2023

Desconto de Aluguel

O desconto de aluguel de aluguel é um método que permite que indivíduos obtenham empréstimos de instituições financeiras, prometendo seus pagamentos de aluguel como garantia. O banco analisará o fluxo de caixa de longo prazo da empresa e determinará o valor exato do empréstimo com base nessas informações.

Depois disso, o aluguel prometido será usado para pagar o empréstimo. Esta é uma opção atraente para empresas que precisam de equipamentos, mas não têm capital para fazer um grande pagamento adiantado. Com o boom do ecossistema de startups e ofertas de produtos baseados em SAAS, o Lease Rental Discount (LRD) vem ganhando destaque nos últimos tempos.

Construtor de crédito para a geração do milênio

Sendo a Índia um país muito jovem, milhões de millennials estão chegando ao mercado de trabalho todos os anos. Avanços recentes na tecnologia de empréstimos abriram um mundo de possibilidades para esse segmento. Embora a maioria das instituições financeiras não entretenha o mutuário pela primeira vez, várias opções de financiamento foram introduzidas pelas empresas Lending Tech que são adaptadas às necessidades dos mutuários mais jovens, como empréstimos menores com prazos de pagamento mais flexíveis.

Esses empréstimos são projetados para ajudar a geração do milênio a construir seu histórico de crédito e melhorar sua pontuação de crédito, mesmo que tenham histórico de crédito limitado ou inexistente. Ao fazer pagamentos em dia, a geração do milênio pode aumentar sua pontuação de crédito e obter acesso a melhores condições de empréstimo no futuro. Esta é uma oportunidade inestimável para os jovens estabelecerem uma base financeira sólida e obterem acesso ao mercado de empréstimos.

Crédito Embutido

O crédito embutido é outra tendência na tecnologia de empréstimos que ganhou força nos últimos anos. Esse tipo de crédito ocorre basicamente quando as plataformas digitais adicionam o empréstimo como recurso em seus portais online. A razão pela qual essa tendência está ganhando força é porque evita o incômodo de os clientes serem redirecionados para uma página de terceiros.

Além disso, como a interface do site permanece a mesma, dá mais confiança aos clientes, pois eles podem acessar o empréstimo no momento da demanda de crédito no mesmo portal em que confiam. Essas fintechs usam sua plataforma digital supereficiente para fornecer produtos contextuais como crédito, poupança, investimentos, seguros etc. ao longo da jornada do cliente.

Empréstimos orientados por IA

Com a tecnologia tendo um foco importante no setor financeiro e ajudando-o a crescer, uma das tecnologias de empréstimo mais importantes que ganhou força nos últimos anos foram os empréstimos ajustados personalizados orientados a dados. Devido à grande presença digital, as instituições financeiras acumulam uma grande quantidade de dados estruturados, semiestruturados e não estruturados.

Com a ajuda de modelos de AI e Deep Learning, eles são capazes de processar esses dados desorganizados para entender o comportamento do cliente, seus padrões de gastos e seu potencial de pontuação de crédito. Ao alavancar tecnologias avançadas, como inteligência artificial e aprendizado de máquina, as instituições financeiras podem analisar o histórico financeiro e as necessidades do mutuário para avaliar com precisão sua credibilidade e identificar os produtos mais adequados e contextuais para suas necessidades.

Ele também permite que a empresa de empréstimo entenda melhor o período de recuperação do empréstimo do negócio e preveja o risco relacionado a ele com bastante antecedência. Os serviços de empréstimo personalizados se esforçam para criar uma experiência de empréstimo mais personalizada e eficiente para os consumidores.

Co-empréstimo

O co-empréstimo também está se tornando uma tendência. Esse modelo de empréstimo incluiu bancos e NBFCs se unindo para fornecer acesso ao crédito às partes interessadas. Na Índia, os NBFCs têm o maior alcance nas áreas mais remotas do país e, por meio de co-empréstimos, os bancos obtêm acesso ao alcance desses NBFCs. Isso aumentará a base de clientes e ajudará a proporcionar inclusão financeira ao setor marginalizado da sociedade.

Além disso, eles têm um portal on-line seguro e integrado e entendem o processo de alavancar a crescente penetração digital no país. Por outro lado, os bancos têm um pool maior de fundos para empréstimos. Com os bancos a bordo, as taxas de juros oferecidas também seriam relativamente baixas. Essa sinergia entre bancos e NBFCs para empréstimos de crédito seria extremamente benéfica para os clientes, pois permitiria a eles o melhor de ambos, bancos e NBFCs.

A indústria de empréstimos está passando por uma revolução, com uma infinidade de tendências inovadoras que transformam a forma como credores e tomadores interagem. De descontos em aluguéis a empréstimos orientados por IA, as opções disponíveis para ambas as partes cresceram exponencialmente. Isso indica que o futuro dos empréstimos parece brilhante e promissor. A integração de tecnologia e digitalização no setor financeiro ajudou a impulsionar o crescimento desse setor, garantindo processos tranquilos. Nos próximos anos, os empréstimos orientados por IA terão raízes mais profundas, onde a segregação de dados, análise, organização e verificações de crédito serão realizadas por meio de sistemas de IA, fornecendo serviços mais rápidos e eficientes.

Autor: Pravash Dash, diretor administrativo e CEO, Arthan Finance